Споры о пользе наличных обычно эмоциональны, а цифры просты и многократно замерены: люди тратят по карте на 10-20% больше, чем наличными. Безналичная оплата психологически дешевле — мозг не фиксирует потерю, расставание с купюрами буквально больно. Это называется эффектом обезболивания платежа.…
Музыка, кино, облако, приложения, игры — по отдельности копейки, вместе несколько тысяч в месяц. Подписки спроектированы так, чтобы вы забывали: списание маленькое, регулярное, без уведомлений и подтверждений. Идеальный налог на невнимательность. Математика забывчивости Посчитайте годовую стоимость каждой подписки. 300 рублей…
Все советы про бюджеты разбиваются об одну вещь: никто не знает, куда уходят деньги. Люди называют цифру трат с ошибкой в полтора-два раза — всегда в меньшую сторону. Поэтому первый шаг грамотности не приложение и не книга, а выписка за…
Кэшбэк выглядит подарком банка, но это дележ чужой комиссии. Когда вы платите картой, магазин отдает банку 1-2% за эквайринг. Часть банк оставляет себе, часть возвращает вам баллами или рублями. Вы получаете не подарок, а кусок того, что заплатил продавец. Почему…
Откройте пять банковских приложений подряд: нижнее меню из четырех-пяти вкладок, сторис сверху, лента кэшбэка и акций. Различия — в оттенках и названиях. Это не лень дизайнеров и не заговор, а холодный расчет: в приложении с деньгами пользователь хочет привычное, а…
Прибыль есть, денег нет — классика растущего бизнеса. Причина почти всегда в оборотном капитале: запасы лежат на складе, дебиторка растет быстрее выручки, а поставщикам платить надо сейчас. Рост высасывает кэш, и чем быстрее рост, тем глубже разрыв. Формула цикла Дни…
Каждый выданный кредит несет скрытую цену — ожидаемые потери. Банк признает их заранее через резервы, и этот механизм называется стоимостью риска. В рознице она съедает от четверти до половины процентного дохода. Это самый большой налог, который банк платит сам себе.…
Любая модель врет — вопрос лишь, где врет больнее всего. Анализ чувствительности меняет каждый ключевой параметр на плюс-минус 10% и смотрит, как прыгает итог. Параметры с самым большим разбросом рисуют сверху: получается диаграмма-торнадо, широкая вверху и узкая внизу. Что обычно…
Баннер обещает 18%, а деньги лежат под 15%. Знакомо? Рекламная ставка почти всегда максимальная из линейки и действует при наборе условий: новые деньги, срок ровно год, без снятия и пополнения, проценты в конце срока. Одно невыполненное условие — и ставка…
Финмодели стартапов умирают одинаково. Разбираю три ошибки, которые вижу почти в каждой: выручку от емкости рынка, забытый оборотный капитал и найм по плану вместо найма по факту. Ошибка 1. Выручка сверху Основатель берет объем рынка, пишет 1% — и умножает.…
