Каждый выданный кредит несет скрытую цену — ожидаемые потери. Банк признает их заранее через резервы, и этот механизм называется стоимостью риска. В рознице она съедает от четверти до половины процентного дохода. Это самый большой налог, который банк платит сам себе.…
Баннер обещает 18%, а деньги лежат под 15%. Знакомо? Рекламная ставка почти всегда максимальная из линейки и действует при наборе условий: новые деньги, срок ровно год, без снятия и пополнения, проценты в конце срока. Одно невыполненное условие — и ставка…
Отказ по кредиту воспринимается лично, но конвейер безлик. Заявка проходит скоринг, проверку документов, лимитную политику — и на каждом этапе отсеивается часть потока. До выдачи доходит около трети заявок, и это нормально для здоровой розницы. Как работает отсев Скоринг смотрит…
Отчетность банка пугает объемом: сотни страниц, десятки нормативов. Но для быстрого диагноза хватает трех цифр: чистой процентной маржи, стоимости риска и достаточности капитала. Остальное — детали для второго круга. 1. Чистая процентная маржа Разница между тем, под сколько банк размещает…
В отчетности банка первой строкой всегда идет процентный доход, и кажется, что это главное. Но спросите любого банкира, за что он спокоен, и услышите про комиссии. Причина простая: проценты зависят от ключевой ставки, конкуренции за вкладчика и стоимости фондирования, а…
